Découvrez les meilleures astuces pour changer de banque en 2024 et optimiser votre expérience bancaire !
Changer de banque peut sembler une tâche intimidante, mais en réalité, cela devient de plus en plus simple grâce aux nouvelles technologies et aux services de mobilité bancaire. Que ce soit pour des frais trop élevés, une mauvaise expérience client ou un besoin de fonctionnalités modernes, de nombreux clients envisagent un changement de banque. Ce guide vous explique les étapes à suivre pour changer d’institution bancaire en 2024 de manière sereine et efficace.
Pourquoi changer de banque ?
Changer de banque n’est pas une décision que l’on prend à la légère. Différents facteurs peuvent susciter cette envie : des frais bancaires élevés, des offres peu attractives, ou encore une relation tendue avec un conseiller bancaire.
Les frais bancaires sont souvent un déclencheur majeur. Chaque année, les frais bancaires augmentent et peuvent peser lourdement sur votre budget. En changeant de banque, surtout pour une banque en ligne, vous pourriez réduire considérablement ces coûts.
Ensuite, les services et fonctionnalités proposés par l’actuelle banque peuvent ne pas être à la hauteur de vos attentes. Certaines banques rivalisent de créativité pour offrir des applications modernes, des services de gestion financière et des outils d’analyse de dépenses.
Choisir sa nouvelle banque
Avant de sauter le pas, il est crucial de bien choisir votre nouvelle banque. En France, vous avez l’embarras du choix entre banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques. Chacune de ces catégories présente des avantages et des inconvénients.
Les banques traditionnelles telles que la Société Générale et le Crédit Agricole offrent des services robustes et une présence physique à laquelle certains clients tiennent. Les banques en ligne comme Boursorama et Fortuneo se distinguent par des frais réduits et une gestion simplifiée via des applications mobiles. Enfin, les néobanques telles que Revolut et Anytime se concentrent sur les innovations et l’expérience utilisateur.
Pour faire le bon choix, comparez les tarifs, les services offerts et les avis des clients. Il peut aussi être utile de tester les fonctionnalités de leur application mobile si cela est important pour vous.
Ouvrir son nouveau compte bancaire
Une fois votre nouvelle banque choisie, il vous suffit d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Cette étape est généralement simple et rapide, surtout auprès des banques en ligne. Vous aurez besoin de quelques documents de base comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Dans certains cas, l’ouverture du compte peut être conditionnée par un seuil de revenus mensuels. Toutefois, beaucoup de banques en ligne n’ont pas cette exigence.
Après l’ouverture de votre compte, vous obtiendrez un nouveau RIB, ce qui vous permettra de commencer à faire des virements et des prélèvements depuis votre nouveau compte.
Transférer les virements automatiques
L’étape suivante consiste à transférer tous vos virements automatiques et prélèvements sur votre nouveau compte. Cette action demande un peu de minutie, surtout si vous la réalisez vous-même. Vous devrez informer toutes les organisations et entreprises qui effectuent des prélèvements automatiques sur votre ancien compte (fournisseurs d’énergie, opérateurs téléphoniques, etc.)
La plupart des nouvelles banques proposent un service de mobilité bancaire qui peut s’occuper de ce transfert pour vous. Ce service gratuit nécessite que vous signiez un mandat autorisant votre nouvelle banque à effectuer les démarches nécessaires auprès de vos créanciers et débiteurs.
Transférer ses livrets (PEA, PEL, Assurance vie…)
Il est aussi essentiel de transférer vos livrets d’épargne (Livret A, LDDS, PEA, etc.) vers votre nouvelle banque. Certains livrets ne peuvent pas être détenus dans plusieurs banques à la fois, vous devrez donc les clôturer dans votre ancienne banque avant de les rouvrir dans la nouvelle.
Cette opération est souvent gratuite et peut être réalisée par votre nouvelle banque si vous lui donnez un mandat. Cependant, certains produits d’épargne comme le PEA peuvent entraîner des frais de transfert.
Clôturer son ancien compte bancaire
La dernière étape consiste à clôturer votre ancien compte bancaire. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque pour la notifier de votre décision. Cette démarche est gratuite et une fois votre compte clôturé, vous ne serez plus lié à cette banque pour vos opérations bancaires courantes.
Assurez-vous que tous les virements et prélèvements automatiques ont été transférés avec succès avant de clôturer votre ancien compte afin d’éviter des frais inattendus ou des opérations bancaires ratées.
Utiliser le service d’aide à la mobilité bancaire
Depuis la loi Macron de 2017, le service d’aide à la mobilité bancaire facilite grandement le changement de banque. Ce service gratuit s’applique aux comptes courants et de dépôt et permet de transférer automatiquement les prélèvements et virements récurrents.
Votre nouvelle banque se chargera de contacter les institutions concernées pour leur fournir votre nouveau RIB, simplifiant ainsi le processus et vous évitant des démarches administratives fastidieuses.
Transférer un crédit à la consommation ou immobilier
Transférer un crédit en cours peut être plus compliqué. Vous pouvez soit conserver un compte courant dans l’ancienne banque pour y verser les mensualités, soit demander à la nouvelle banque de racheter le crédit. Cette deuxième option peut entraîner des frais, mais vous pouvez aussi bénéficier de meilleures conditions de remboursement.
Quels sont les délais pour un changement de banque ?
Le délai pour changer de banque varie en fonction du type de banque choisi et du service utilisé. Avec les banques en ligne, le processus est souvent très rapide et peut être complété en une semaine. Les banques traditionnelles nécessitent souvent plus de temps en raison de la nécessité de fixer des rendez-vous avec un conseiller.
Voici un résumé des délais :
- Banques en ligne : Une semaine environ, avec un formulaire de demande traité en quelques heures à deux jours ouvrables.
- Banques traditionnelles : Le processus peut prendre plusieurs jours à plusieurs semaines compte tenu des rendez-vous et des formalités administratives.
